分期貸款是一種無需申請人提供任何抵押品的貸款方式，因此又稱無抵押分期貸款，即分期付款。如果申請人的信貸評分良好且有穩定工作和收入，貸款金額最高上限大約可以高達申請人月薪的10-12倍，還款期最短6個月，最長60個月。不過要注意，提早把貸款全額清還，有機會需支付銀行的罰息費用。

 

分期貸款最常見的其中一個例子便是信用卡。透過使用信用卡，便可以以分期付款（Pay by Installments）的方式讓買家先支付部份貨款，是一種有效緩衝消費者資金壓力的方法。那麼，分期貸款還有甚麼優點？使用分期貸款時，又有甚麼需要注意？不如就由小編我透過本文為大家簡單介紹一下吧！

 

❣分期貸款的優點❣

1.

使用方便且快捷，毋須一次性支付產品全額

2.

可更快享用自己喜歡的產品或服務

3.

避免繳付一大筆資金，有助降低財務壓力

4.

合適於一些金額較大的消費上，例如買樓或買車等。

 

❣分期貸款的注意事項❣

1.

分期貸款適用於新居入伙、進修學費或突發事件等情況，因為使用分期貸款可以解決較大金額的財務壓力。

2.

分期付款容易做成多項消費分期重疊，令每月的供款負擔日益增加，因此不建議用於日常購物。

3.

注意還款期，一旦逾期還款，服務商便會徵收額外費用，導致容易失去預算。

4.

私人貸款是以固定年期及每月固定金額的形式清還款項，若提早全數清還，可能需要繳付手續費。

5.

雖然透過分期貸款可以把款項攤分，但容易令消費者誤以為自己手上資金剩餘還有很多，造成過度消費的後果。

 

❣78法則❣

「78法則」是大多數銀行及財務公司用以分配於每一期貸款的還款額中本金及利息的方法，當中分期貸款便是常見例子。

 

簡單來說，因為分期貸款是屬於一種定額供款方式，需要申請人在還款期內把本金及利息清還，但每一期還款額中的本金與利息比重都會隨還款期的期數而遞減變得不一樣，於是銀行及財務公司大多數便會選擇採用「78法則」計算。

 

以12 個月還款期作為例子，其總利息支出會被分為 78 份（12 + 11 + 10 + 9＋8＋7＋6＋5＋4＋3＋2 + 1）。第一個月，亦即第1期的利息比重為總利息支出的 12 / 78；第2期為11 / 78，如此類推至第12期，所以分期貸款計劃的還款在初期利息所佔的比重會比本金少，但後期，本金會比利息比重多。

 

以上內容謹供參考，如需申請分期貸款或有其他借貸需要，可填妥本文下方的貸款申請表後，按「立即申請」。若想了解更多相關內容，歡迎繼續瀏覽本站https://keyoung.com.hk或向相關的專業人士查詢。